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    2018年中國移動NFC支付市場研究報告

    報告摘要:
     
           線下支付逐漸成為移動支付新的增長點,我國線下支付市場一直向著更加便捷的支付方式演變。移動NFC支付比二維碼支付操作更加簡便,支付更加安全,再加上用戶端與商戶端的硬件條件逐漸成熟以及銀聯統一產業鏈后聯合眾品牌對移動NFC支付的大力推動,移動NFC支付的市場占比有望得到大幅的提升。2017年我國移動NFC支付規模達到了48.9億元,艾瑞預測,該市場正在進入加速增長階段。
     
    ▌研究說明
     
    移動NFC支付定義
     
    NFC:
     
    NFC(Near FieldCommunication),也叫作近場通訊技術,由恩智浦、索尼以及諾基亞共同研發而成。NFC技術主要分為卡模式以及點對點兩種工作方式,由于芯片屬于被動激活機制,具備NFC技術的手機即便關機依然可以正常使用,這點特性決定了它可以替代大多數的IC卡使用。而在點對點模式當中,則可以實現數據傳輸。
     
    NFC支付:
     
    NFC支付是指消費者在購買商品或服務時,采用NFC技術通過手機、金融IC卡等設備完成支付的一種支付方式。支付的處理在現場進行,并且在線下進行,不需要使用移動網絡,而是使用NFC射頻通道實現與POS收款機或自動售貨機等設備的本地通訊。
     
    移動NFC支付:
     
    通過移動智能終端設備(智能手機、智能穿戴設備等)進行的NFC支付。
     
     
    中國移動NFC支付市場概況
     
    ▌移動支付步入消費時代
     
    線下支付成為移動支付新的增長點
     
          中國第三方移動支付市場的快速增長,一方面得益于用戶支付習慣的養成,另一方面也受益于不同年代的不同熱點。2013年以前,中國第三方支付的增速主要由以淘寶為代表的電商引領。2013年余額寶出現后,金融成為新的增長點。2016年,以春節微信紅包為契機,轉賬成為交易規模的增長動力。未來隨著用戶線下移動支付習慣的養成,線下消費支付將成為新的交易規模增速支撐點。
     
     
     
    ▌線下支付方式演變邏輯從未改變
     
    用戶的支付習慣一次次被改變
     
          我國線下支付一直都是向著更加便捷的支付方式進行演變。傳統的現金支付不便于攜帶,銀行卡支付用一張卡替代了大量現金的攜帶。我國傳統銀行卡刷卡步驟繁瑣,二維碼支付更加方便,于是掃碼支付搶占了銀行卡支付的市場。而NFC支付比二維碼支付操作更加簡便,支付更加安全,再加上用戶端與商戶端的硬件條件逐漸成熟,NFC支付的市場占比有望得到大幅的提升。未來,隨著生物科技的發展,最終的支付方式將脫離外在的支付載體,用戶將依靠自身的生物特點進行支付。
     

     
    ▌移動NFC支付發展歷程
     
    標準統一后,硬件設備的限制成為發展的巨大阻礙
     

    ▌聯網POS機數量的快速增長
     
    移動NFC支付的商戶端硬件條件正逐步走向成熟
     
          2017年我國聯網POS機數量達到3300.8萬臺,同比2016年增速達到34.5%。與此同時,2017年我國個體商戶數量為6373萬,同比2016年增速為8.6%。因為聯網POS機數量增速遠高于個體商戶數量增速,我國聯網POS機在商戶端的滲透率正逐步提高,移動NFC支付的商戶端硬件條件正逐步走向成熟。
     

     

    ▌NFC手機占比的快速增長
     
    移動NFC支付的用戶端硬件條件正逐漸完善
     
    2017年,中國智能手機出貨量排名前5的手機品牌分別是華為、OPPO、vivo、小米和蘋果,這五家智能手機的出貨量占到2017年全部智能手機出貨量的75.7%。艾瑞統計了這五家2014-2017年當年上市手機中NFC手機的占比,其中2015年的占比僅為17.1%,但是2017年則增長到了31.3%。NFC手機占比的快速提升體現了移動NFC支付的用戶端硬件條件正逐漸改善。
     




     
     
    ▌移動NFC支付規模
     
    2017年我國移動NFC支付規模達48.9億元
     
          根據艾瑞統計,2017年我國移動NFC支付規模達到了48.9億元,而且從2017Q1-2018Q1的環比增速來看,該市場規模正進入加速增長階段。艾瑞預計,由于銀聯云閃付春節期間大力度優惠推廣活動等因素的影響,2018Q1我國移動NFC支付規模繼續保持加速增長的速度,達到29.4億元。
     
     

    ▌移動NFC支付產業鏈
     
    銀聯云閃付模式下的移動NFC支付產業鏈

     
     
    ▌他山之石-日本移動NFC市場
     
    兩大因素促進日本移動NFC支付占領線下支付市場
     

     
    ▌小結
     
    我國移動NFC支付迎來發展機遇
     
    中國移動NFC支付用戶調研
     
    ▌移動NFC支付使用場景以商超為主
     
    較為常見的場景還有便利店、餐廳等生活場景
     
     
    ▌用戶對移動NFC與掃碼支付的認知渠道
     
    兩者都依賴店面優惠活動,但是NFC支付觸達渠道更加分散
     

     

     
    ▌NFC和掃碼支付的商戶提醒感知對比
     
    移動NFC線下支付過程中的提醒標志或店員提醒較少
     
    ▌用戶滿意度
     
    應用場景少和設備要求高影響了移動NFC支付用戶的滿意度
     
          相對于掃碼支付,NFC支付用戶對移動NFC支付的滿意度略低,其中主要因為應用場景較少和設備要求高,但隨著帶有NFC支付功能的手機出貨量增加,商家端口設備普及,這兩個短板在行業未來的發展中會逐漸被彌補。
     

     

     
    ▌移動NFC支付用戶對其推薦度較高
     
    NFC支付的便利性、安全性和優惠活動是用戶滿意的主因
     
          NFC支付過程中并不像掃碼支付一樣需要“解鎖手機-打開APP-點開掃碼/二維碼”多步驟支付,可直接支付顯得更為方便;且NFC支付直接從手機端(非第三方支付企業),令用戶感到更加安全;此外NFC支付仍在推廣階段,優惠活動較多,也增加了用戶的滿意度。
     


     
    ▌掃碼支付用戶對掃碼支付不滿意的原因
     
    退款流程復雜/支付不安全是掃碼支付用戶感到不滿意的原因
     
          掃碼支付在線下推廣過程中有大量的第三方合作商,使得用戶進行退款時流程較長,溝通成本高,給用戶以流程復雜的感知;相對而言,NFC支付用戶對NFC支付的“退款流程復雜”和“支付不安全”的不滿意程度較低。
     
    中國移動NFC支付典型案例
     
    ▌京東閃付:完善的市場布局
     
    聯手銀聯,完成線下支付布局
     
         京東閃付是京東支付基于銀聯“云閃付”合作的移動NFC支付創新產品,與目前市場上比較普及的二維碼支付相比,京東閃付能為用戶帶來更加安全、便捷的支付體驗。除京東生態體系內的各線上消費場景以外,京東閃付還可以在超過1200萬臺的云閃付POS機上使用,覆蓋了商場、超市、便利店、餐飲等線下消費場景。
     
     
    ▌京東閃付:移動NFC支付市場領先者
     
    五大優勢助力京東閃付快速發展
     
     
     
    中國移動NFC支付發展趨勢
     
    ▌公共交通領域將成為移動支付重要戰場
     
    未來移動NFC支付在公共交通領域將占據優勢
     
    ▌眾多品牌將共同推進移動NFC支付普及
     
    各品牌對線下支付市場的渴望將促進移動NFC支付的推廣
     
     
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